Lavere rente og totale kostnader: Spesielt kredittkort og smålån har ofte høy rente — refinansiering kan gi betydelig lavere totalkostnad.
Bedre oversikt over økonomien: I stedet for mange små lån med ulike forfallsdatoer og gebyrer, får du ett samlet lån med én månedlig betaling.
Et refinansieringslån gir deg bedre oversikt over gjelden din, og i mange tilfeller kan du også få lavere rente enn du har på smålånene dine i dag. Lavere utgifter på lånet kan gi deg mer penger til overs – som igjen kan brukes til å nedbetale lånet ditt raskere.
Et refinansieringslån er i prinsippet det samme som et forbrukslån, altså et lån uten sikkerhet, men prosessen for utbetaling av lånebeløpet er forskjellig.
I de fleste tilfeller vil banken du velger, betale ned den gamle gjelden din direkte før de utbetaler et eventuelt restbeløp til kontoen din. Du slipper med andre ord å få utbetalt hele beløpet for så å gjøre jobben med å gjøre opp de ulike lånene du har. Det er tryggest for banken og for deg, for da får du ryddet opp i gjelden din uten å falle for fristelsen til å bruke av pengene på veien.
Den nye långiveren betaler ned den gamle gjelden direkte – du slipper å disponere pengene og betale selv.
Etter innfrielse bør du gå gjennom og vurdere å nedjustere beløp på kredittkort og avbetalingskontoer – for å unngå at du havner i ny gjeld.
Siden det finnes utallige tilbydere av slike lån som lar deg samle gjelden din, kan det være vanskelig å vite hvilket som er det beste for deg.
Å se på flere tilbud anbefales, og for å gjøre dette på en oversiktlig mulig kan du bruke vår sammenligningstjeneste. Da sender du inn én enkelt søknad som vi vidreformidler til flere ulike banker. Tilbudene du eventuelt får er gyldige i 30 dager, så du kan lese gjennom i ro og mak før du sammenligner lån og bestemmer deg for hvilket som passer deg best.
Reglene for hvem som kan søke refinansiering kan variere, men søker du gjennom oss er minstekravene at du være over 18 år og ha en årsinntekt på minst 120 000 kroner. Du må også kunne oppgi et norsk telefonnummer og en e-postadresse. Du kan heller ikke ha noen betalingsanmerkninger. Det er derfor viktig at du rydder opp i dette før du søker om refinansieringslån.
- Å samle dyr gjeld fra ulike kilder til ett lån, kan lette på kostnader og gi bedre kontroll. Da får man én nedbetalingsplan, som kan gjøre det enklere å prioritere sparing og gjeldshåndtering.
For å få full oversikt over gjelden din kan du logge inn i Lendo Gjeldsoversikt, som samler informasjon fra Gjeldsregisteret. Vi presenterer gjelden din i én samlet visning, inkludert renter, kredittgrenser og hva du betaler hver måned. Tjenesten hjelper deg dermed å forstå helheten i økonomien din, sammenligne kostnader og identifisere muligheter for refinansiering om du ønsker det. Alt vises på en ryddig og lettforståelig måte, uten at du må lete i flere banker og systemer selv.
Et refinansieringslån er egentlig det samme som et forbrukslån, ettersom begge lånene i utgangspunktet gis uten sikkerhet. Det betyr at du ikke trenger å stille pant i eiendeler eller bolig for å få innvilget lån.
Disse lånene er som regel dyrere enn for eksempel et boliglån, fordi banken tar en større risiko ved å låne dem ut til deg. Et slikt lån har også kortere nedbetalingstid enn et boliglån, du vil bare kunne få en løpetid på maksimalt 5 år på et forbrukslån. Du kan lese mer om nedbetalingstid på forbrukslån her.
Å refinansiere boliglån kan også være et alternativ. Når du søker om refinansiering på denne måten, må du ha god oversikt over din egen gjeld, inntekt og ikke minst hva boligen din er verdt. Verdien må dokumenteres med en såkalt E-takst fra en eiendomsmegler.
Dersom du har et boliglån, kan du også kontakte banken din for å undersøke mulighetene for å øke dette lånet for å betale ned på annen gjeld. Da kan du som regel få bedre rente enn om du tar opp et refinansieringslån i form av et forbrukslån, men da bør du også øke de månedlige avdragene på boliglånet betydelig. Ellers risikerer du å ende opp med en større totalkostnad, fordi nedbetalingstiden på et boliglån er mye lengre enn på et forbrukslån.
Lurer du på om du kan spare penger på refinansiering? Hos oss sender du inn én søknad som vi vidreformidler til flere banker. Slik kan du sammenligne eventuelle tilbud og velge det beste for deg. Du vil motta samme tilbud via oss, som om du skulle søkt hos banken direkte. Og det beste? Det er kostnadsfritt og uforpliktende. Du bestemmer selv om du ønsker å gå videre med eventuelle tilbud du måtte få.
