Det å refinansiere forbruksgjeld vil si at man betaler ned eksisterende forbrukslån og kreditter med et nytt lån. Har du for eksempel tre lån uten sikkerhet på til sammen 23 000 kroner, kan disse samles i et nytt lån på 23 000 kroner.
Lånet man bruker til å betale ned eksisterende lån med, omtales gjerne som et refinansieringslån.
Refinansiering kan potensielt by på mange fordeler for deg som låntaker. Her er en oversikt over de viktigste grunnene til å samle dyre smålån:
Bedre oversikt over egen privatøkonomi: Ved å samle smålån i et nytt og større lån slipper du å forholde deg til like mange långivere og fakturaer.
Du kan spare penger: Har du mange forbrukslån betaler du renter og gebyrer på hvert av disse. Ved å refinansiere vil du kunne få lavere totalkostnader.
Gjelden kan betales ned raskere: Sparer du penger på å refinansiere, vil du ha mer penger til overs. Disse kan gå til ekstra innbetalinger på forbruksgjelden.
Merk deg at flere faktorer kan påvirke hvor gunstig refinansieringslånet faktisk er. Har det nye lånet ditt lengre nedbetalingstid enn hva de opprinnelige lånene hadde? Da kan de totale rentekostnadene øke. Sharon Lavie, forbrukerøkonom i Lendo, har enda et råd:
– Du bør også se på den effektive renten, siden denne gir deg oversikt over refinansieringslånets totale kostnad. Jo lavere denne er, jo mindre vil lånet koste deg, gitt at det er samme nedbetalingstid, forklarer hun.
Når du vurderer å refinansiere forbruksgjeld, finnes det ulike typer refinansieringslån å vurdere. Hva slags lån du tar opp, vil påvirke både lånekostnader og hvor lang nedbetalingstid du kan velge.
Her er lånetypene du kan velge mellom!
Eier du din egen bolig? Dersom belåningsgraden er lav nok, kan det være ledig verdi i eiendommen. Dette vil ofte være tilfelle dersom boligen har økt i verdi, eller hvis du har nedbetalt en gitt andel av lånet. I så fall kan banken la deg «øke» lånet, slik at du kan bake forbruksgjelden inn i boliglånet.
Dette kan bidra til at du får en langt gunstigere lånerente enn hva du hadde på forbrukslånene dine. Men merk at du da strekker nedbetalingstiden mye lengre enn du ville gjort med et lån uten sikkerhet, og vil nok da betale mer i renter og kostnader totalt over tid.
Man kan også vurdere et refinansieringslån uten sikkerhet, noe som i praksis vil være et forbrukslån. Hvis du får tilbud om et refinansieringslån så skal det ha lavere totalkostnad enn du har i dag.
I tillegg til å spare penger på denne måten, vil du også kunne få mer økonomisk oversikt, som for noen kanskje er minst like viktig som å spare penger.
For å kunne refinansiere forbruksgjeld trenger er det noen kriterier som må oppfylles. Er det snakk om et refinansieringslån uten sikkerhet, vil banken kreve at du er minst 18 år gammel. Du må også være folkeregistrert i Norge, og ha bodd her i minst tre år. I tillegg vil det stilles krav om en minsteinntekt. De aller fleste långivere gir avslag til søkere med betalingsanmerkninger.
Her kan du lese mer og sjekke om du har betalingsanmerkninger.
Dersom du ønsker å refinansiere forbruksgjeld, bør du i første omgang finne ut hvor mange lån det er snakk om og hvor mye du skylder. Du får oversikten du trenger med Lendo Gjeldsoversikt.
Så snart du vet hvor stort lån du har behov for, kan du sende inn lånesøknader til ulike banker. Det er smart å innhente flere tilbud fra forskjellige långivere, siden lånevilkårene kan variere.
Lykke til!
