Størrelsen på boliglånet du kan få avhenger av flere faktorer. Bankene vurderer din økonomiske situasjon nøye før de gir deg et lån. Her er noen av de viktigste faktorene:
Hvor mye du tjener er kanskje den viktigste faktoren. Jo høyere inntekt, jo mer kan du vanligvis låne. Bankene ser på din evne til å betale tilbake lånet over tid, så en stabil og god lønn øker sjansen for å få et høyere lån.
Bankene krever at du har en viss egenkapital før du kan få lån til bolig. I Norge er kravet ofte minst 15% av kjøpesummen. Har du høyere egenkapital, kan du få bedre lånevilkår. En større egenkapital reduserer risikoen for banken, noe som kan føre til lavere renter og bedre betingelser.
Hvis du har andre lån fra før, vil dette også påvirke hvor mye du kan låne. Bankene ser på din totale gjeld, som ikke bør overstige fem ganger din årlige inntekt. De vil også vurdere om du har studielån, billån eller kredittkortgjeld, og hvordan dette påvirker din økonomiske situasjon.
Verdien på boligen du ønsker å kjøpe påvirker også lånestørrelsen. Bankene vil normalt ikke låne ut mer enn 85% av boligens verdi. Dette betyr at dersom boligen koster 2 millioner kroner, må du stille med minst 300 000 kroner i egenkapital.
Kredittscoren din gir banken en indikasjon på hvor god du er til å betale tilbake lån. Har du en høy kredittscore, kan dette øke sjansen for å få et større lån og bedre lånebetingelser. Kredittscoren vurderes ut fra din betalingshistorikk, tidligere lån og eventuelle betalingsanmerkninger.
Fast ansettelse og langvarig arbeidsforhold i samme selskap gir banken trygghet om at du har en stabil inntekt. Midlertidige eller kortvarige ansettelsesforhold kan gjøre det vanskeligere å få et stort lån.
Din alder kan også spille en rolle. Yngre låntakere har lengre tid til å tilbakebetale lånet, mens eldre søkere kan oppleve strengere krav på grunn av kortere tidshorisont før pensjonsalder.
Bankene ser også på din økonomiske historie, inkludert hvordan du har håndtert tidligere lån og kreditt. En solid økonomisk historie uten betalingsanmerkninger gir en positiv vurdering fra banken.
Hvis du har forsørgeransvar, for eksempel barn eller andre avhengige, vil banken ta dette med i vurderingen. Flere forsørgede kan redusere din betjeningsevne, noe som kan påvirke lånestørrelsen.
– Det er mange faktorer som spiller inn når du søker om boliglån. Å ha kontroll på egenkapital, gjeld og kredittscore kan gi deg bedre lånebetingelser.
Boliglånsstørrelsen varierer betydelig avhengig av hvor i landet du kjøper bolig, og din personlige økonomiske situasjon. Her er noen gjennomsnittlige tall som kan gi deg en pekepinn:
Storbyer: I storbyer som Oslo, Bergen og Trondheim er boligprisene høye, og dermed er også boliglånene ofte større. Gjennomsnittlig boliglån i Oslo kan være mellom 3 og 5 millioner kroner.
Mindre byer og andre områder: I mindre byer og på landsbygda er boligprisene lavere, og boliglånene ligger ofte mellom 1 og 2 millioner kroner.
For å få en bedre forståelse av hvor mye boliglån du kan få, kan du bruke følgende trinn:
Egenkapitalen er pengene du har spart opp til boligkjøpet. Dette inkluderer sparepenger, tidligere boligverdier, eller andre investeringer. Du bør ha minst 15 prosent egenkapital.
Se på din årlige inntekt og eventuelle eksisterende lån. Din totale gjeld, inkludert det nye boliglånet, bør ikke overstige fem ganger inntekten din.
Mange banker og finansinstitusjoner tilbyr online boliglånskalkulatorer. Disse verktøyene gir deg en rask indikasjon på hvor mye du kan låne basert på din økonomiske situasjon.
La oss si at du har en årlig inntekt på 600 000 kroner og ingen annen gjeld. Med en gjeldsgrad på maksimalt 5 ganger inntekten, kan du potensielt låne opptil 3 millioner kroner. Har du i tillegg 450 000 kroner i egenkapital (15% av 3 millioner), kan du være godt posisjonert for å få et boliglån til en bolig i denne prisklassen.
Les mer: Slik går du frem for å øke boliglån
Øk egenkapital: Spar mer penger før du søker om boliglån. Jo høyere egenkapital, jo bedre lånevilkår kan du få.
Reduser gjeld: Betal ned eksisterende gjeld for å øke din låneevne.
Øk inntekten: Høyere inntekt kan gi deg muligheten til å låne mer. Vurder å øke inntekten gjennom ekstra jobb eller andre inntektskilder.
Sharon Lavie, forbrukerøkonom i Lendo, anbefaler også å bruke verktøy som boliglånskalkulatorer.
– En boliglånskalkulator gir deg en god pekepinn på hva du kan forvente å låne, basert på din økonomiske situasjon. Dette er et nyttig verktøy når du planlegger boligkjøpet ditt.
Hvor mye boliglån som er vanlig, avhenger av flere faktorer som inntekt, egenkapital og hvor du vil kjøpe bolig.
Ved å forstå disse faktorene og bruke verktøy som boliglånskalkulatorer, kan du få en god idé om hvor mye du kan låne. Husk å alltid vurdere din egen økonomiske situasjon nøye før du tar opp et stort lån.
Det kan være tidkrevende å sammenligne de ulike aktørene for å finne det beste boliglånet, men det er vel verdt innsatsen. Bruk tid på å sette deg inn i de forskjellige tilbudene, og søk råd hvis du trenger det.
