Det å refinansiere med pant i bolig betyr at du baker andre typer av lån inn i boliglånet. Dette kan være gjeld fra for eksempel forbrukslån, kredittkort, eller andre typer smålån.
Når man skal refinansiere lån med pant i bolig er det som regel fordi man ønsker lavere månedlige utgifter, eller ønsker å frigjøre kapital til større prosjekter slik som oppussing, reiser eller andre drømmer som krever kapital.
Refinansiering med pant i bolig kan derfor være et lønnsomt alternativ til refinansiering uten sikkerhet. Flere banker tilbyr refinansiering med pant i bolig, men vilkårene er ulike fra bank til bank.
Derfor er det i første omgang lurt å ta en titt på hvilke vilkår din bank kan tilby, før du henvender deg til sammenligningstjenester slik som Lendo. Her kan det nemlig være penger å spare.
– Hør med din vanlige bank først om hvilke betingelser du kan få. Såkalte tradisjonelle banker opererer stort sett med boliglånsrente på ca 3 prosent. Hos Lendo ligger rentesatsen noe høyere, pluss at det i tillegg kommer et etableringsgebyr.
Kan banken din derimot ikke hjelpe deg, kan Lendo se på søknaden din. Har du en betalingsanmerkning eller en inkassosak vil Lendo fortsatt kunne se på søknaden din, og vurdere hva de kan hjelpe deg med ut fra ditt økonomiske ståsted.
Uansett årsak til refinansiering med pant i bolig er det lurt å få en oversikt over din nåværende økonomiske situasjon og få snakke med en rådgiver for gode råd.
På den måten vil refinansiering gi deg bedre oversikt, og du får mer forutsigbarhet i din økonomiske hverdag. Er du usikker på om du får refinansiering med pant i bolig hos andre banker, hjelper Lendo deg med å finne løsninger, slik at du kan få samlet smålån og gjeld i ett lån – med forbehold om at du oppfyller kriteriene.
Les mer om kriteriene for refinansiering for deg som står i en krevende økonomisk situasjon.
- Første steg for å få orden på økonomien din er å se over utgifter. Det gjelder i aller høyeste grad utgifter du har fra kredittkort og lån. Har du flere lån og kredittkort er sjansen stor for at du allerede betaler mye i avgifter og renter hver måned. Gjennom å undersøke muligheten til å samle alt til ett lån, kan du både senke renten og slippe mange av avgiftene. Du minsker også risikoen for å glemme regninger siden du da bare har en faktura å betale.
Å refinansiere betyr i utgangspunktet at du tar opp et nytt lån for å dekke gammel gjeld i bytte mot bedre vilkår, slik som lavere rentevilkår og gunstigere nedbetalingforløp.
Dette fordrer selvsagt at du som lånetaker har oversikt over hele din samlede gjeld.
Noe som nå er lettere etter at gjeldsregisteret kom på plass. Det nye registeret synliggjør både saldo og innvilget kreditt for bankene, og kan dermed ha en direkte innvirkning på hvor mye lån du kan få. Det betyr med andre ord at det kan bli vanskeligere for enkeltpersoner å ta opp usikret gjeld hos flere aktører parallelt. Les mer om hvordan det nye gjeldsregistret kan påvirke hvor mye du kan låne her.
Derfor gjelder det å være nøye med opplysningene du gir til banken når du skal søke om refinansiering med pant i bolig.
– Svært ofte er det avvik i den innrapporterte gjelden, da kunden dessverre ikke har god nok oversikt eller gir feil opplysninger til oss. Dette bør du unngå, oppfordrer han. Og forteller videre hva det er de trenger av opplysninger fra deg som lånesøker for å kunne innvilge lånet.
– Vi trenger en nøye oversikt fra kunden på gjeld, inntekt, eiendomsverdi og en PDF med oversikt fra gjeldsregisteret.
Det som er viktig å tenke på før du søker om refinansiering med pant i bolig er at du har god oversikt over din egen gjeld, inntekt og ikke minst hva eiendommen(e) du sitter på er verdt. Da blir det lettere for banken å gi deg et lånetilbud som de vet du som låntaker kan betjene.
Ønsker du å få en estimert verdi på din bolig kan du prøve Lendo Boligverdi. Du logger enkelt inn med Vipps og får oversikt over hva boligen er verdt.
Når verdien på boligen din for eksempel stiger, betyr det at banken får bedre sikkerhet for pengene de har lånt deg, fordi belåningsgraden synker og egenkapitalen din stiger. Da kan de også vurdere å gi deg bedre rentevilkår på lånet.
For deg som vil søke om refinansiering med pant i bolig er det viktig å ha tatt kontakt med egen bank før du søker om lån gjennom sammenligningstjenesten, Lendo.
Hos tradisjonelle banker kan du ofte slippe høye etableringsgebyr og du kan ofte få lavere rente. Dette varierer selvsagt fra bank til bank, men den vanligste renteprosenten på en boliglånsrente hos en tradisjonell bank ligger på rundt ca 3 prosent i motsetning til Lendo, her ligger den nominelle renten på lån på 7-8 prosent.
I tillegg kommer etableringsgebyrer som starter fra 20. 000 kr. I noen tilfeller er det høyere. Bankene tar en prosent av lånesummen – dette varierer også fra bank til bank. Eksempelvis kan 1.000.000,- i lånebeløp tilsvare 40. 000,- i etableringsgebyr.
Får du derimot avslag på søknaden hos banken, kan Lendo hjelpe deg med å sammenligne vilkår og betingelser hos flere banker parallelt. Dette sparer deg som lånekunde for en tidkrevende prosess og potensielt useriøse lånetilbud.
Samtidig er det alltid lurt å vurdere om du virkelig trenger en refinansiering med pant i bolig, eller om du kan klare deg med vanlig forbrukslån. For, det finnes også økonomiske situasjoner der refinansiering ikke er å foretrekke.
Når du vurderer refinansiering med pant i boligen er det viktig at beløpet på gjelden er over 200. 000,- Er gjelden mindre, er et vanlig forbrukslån mer gunstig med tanke på renter.
Er du i tvil om du kan få refinansiering med pant i bolig er det noen tommelfingerregler du som potensiell lånetaker kan merke deg:
En medsøker på lånet gjør at du som søker stiller sterke når situasjonen er ekstra vanskelig.
Får du først innvilget refinansiering med pant i bolig er det en god del å spare i måneden med tanke på utgifter i forbindelse med lån. Og de som har mest å hente her er alle med mer enn 200.000 kr i usikret gjeld.
Stiller du med sikkerhet i egen bolig kan du få en gunstigere rente på lånet ditt enn ved forbrukslån med høy rente. Du får også kun én aktør å forholde deg til i stedet for mange ulike långivere.
Forbruksgjeld utgjør i dag en stadig større andel av husholdningens renteutgifter og i 2019 hadde norske husstander over 117 milliarder kroner i forbruksgjeld, ifølge en rapport fra Finanstilsynet. Med dette i bakhodet er det mange som med fordel kan ta en titt på sine samlede månedlige utgifter. For det er ikke bare deg som enkeltperson som kan dra nytte av å få samlet alt av smålån.
Mange husholdninger har ikke helt oversikt over hva deres reelle gjeld er. Har du for eksempel en handlekonto og partneren din en reisekonto utgjør ofte det månedlige utgifter dere ikke har felles oversikt over, og som dere ved første øyekast ikke tenker på som “ordinær” gjeld.
Jo kortere nedbetalingstid du har på lånet ditt, desto lavere blir dine totale kostnader på den samlede gjelden
Det betyr at du i praksis kan spare titusener i året ved å refinansierer de dyre lånene dine og betale de ned hurtig. Og det er selvsagt ingenting i veien for at du kan innfri lånet på et tidligere tidspunkt enn avtalt.
Dermed kan du kan spare store beløp på refinansiering med pant i bolig, og få sikret deg den beste måten å senke renteutgiftene dine på.
Når du tar opp et refinansieringslån, vil du få lavere kostnader tilknyttet lånet ditt. Noe som igjen betyr at du kan sette av mer penger i måneden til nedbetaling av gjeld. Noe kunderådgiveren er svært opptatt av.
Med refinansiering får du også mulighet til å nedbetale gjelden raskere. Bruker du de ekstra pengene på å nedbetale lånet raskere enn planlagt kan du spare enda mer siden det blir færre år å betale rente på.
