Kun få prosent opp eller ned har mye å si for totalprisen på lån av denne størrelsen. Her får du våre beste tips til hvordan du går frem for å få markedets beste rente på boliglån.
Det å ta seg bryet med å jakte på den beste mulige renten du kan få på boliglånet vil være verdt det. Om du allerede betjener et lån, vil det også lønne seg å aktivt lete etter bedre tilbud med jevne mellomrom, ettersom du kan flytte boliglånet fra én bank til en annen, eller bruke et nytt tilbud til å presse ned renten hos banken din.
– Vilkårene på boliglån varierer fra søker til søker, også innenfor samme bank. Boliglån er nemlig individuelle avtaler, der renten bestemmes av flere faktorer. En del av dem kan du selv kontrollere, sier Sharon Lavie.
– Det å sette seg inn i hva du kan gjøre for å få lavest mulig rente, og legge ned litt innsats for å få det til vil utgjøre stor forskjell – både for totalsummen, og hverdagsøkonomien din.
Dersom du for eksempel låner to millioner kroner, og den nominelle renten er på 4 %, blir rentekostnaden 6 672 kroner i måneden. Hvis renten er på 4,5 % blir den 7 506 kroner i måneden. Om renten er på 5 % betaler du 8 340 kroner i renter månedlig, og 9 174 kroner i måneden om renten er på 5,5 %.
– Når det gjelder boliglånsrente er variablene mange. Likevel har du mye bedre forutsetninger om du har en strategi, og den eneste måten å legge en god strategi på, er å bygge den på kunnskap, råder Lavie.
Dersom du er blant dem som allerede betjener et lån og føler at du har kontroll over dette punktet, kan du hoppe til neste avsnitt. For deg som skal ta opp lån for første gang kan det være lurt å bygge kunnskapen fra grunnen.
Les mer om å låne penger til boliglån her
– Det å låne penger, koster penger. Du kan se på det som en leiepris som du betaler långiveren som kompensasjon for risikoen de tar ved å låne deg penger, sier forbrukerøkonomen.
Man bruker to forskjellige begreper når det er snakk om lånerente: Nominell rente, og effektiv rente. Effektiv rente er renten medregnet etableringsgebyr og termingebyrer – altså den totale prisen for lånet. Nominell rente er kun renten, altså ikke medregnet andre kostnader. Når du skal ta opp et boliglån, er det den effektive renten som er mest relevant.
Det er noen generelle regler som gjelder i de aller fleste tilfeller: God betjeningsevne vil gi bedre vilkår. Det vil si at jo høyere månedsbeløp du kan betale, og jo raskere du er i stand til å betale ned lånet ditt, desto bedre rente vil du kunne få.
Det kan også hjelpe å ha et godt og langt forhold til banken din, men du bør likevel sjekke renten du har opp mot det du kan få i andre banker, og hente inn andre tilbud regelmessig. Ikke nødvendigvis for faktisk å flytte boliglånet, men et tilbud fra en annen bank vil ofte føre til at banken din gir deg et bedre tilbud. De vil nødig miste gode, langvarige kundeforhold.
Ettersom renten er betaling for risikoen långiveren tar ved å låne deg penger, bestemmes også renten av hvor stor risikoen er – altså av betjeningsevnen din. Det kan med andre ord være vel verdt å forhandle om lønn før du forhandler om vilkårene ved et boliglån.
Med høyere lønn vil du også kunne betale høyere månedsbeløp, slik at nedbetalingstiden blir kortere. Da vil også den effektive renten blir lavere. Her finnes det riktignok unntak som bekrefter regelen, sier Lavie:
– Dersom du får høyere lønn, eller på andre måter får bedre betjeningsevne bør du undersøke om det finnes andre steder det vil være mer lønnsomt å plassere pengene, enn å betale ned på lånet. Om du er under 34 år vil det lønne seg å plassere pengene på en BSU-konto, der du vil få både høyere renter og skattefradrag, forklarer hun, og legger til:
– Da kan du betale ned på lånet når du fyller 34 og ikke lenger kan spare i BSU. Du kan bruke BSU-pengene på ny bolig, eller på andre boligrelaterte utgifter, som oppussing eller oppgradering av boligen. Det igjen vil gi deg større kjøpekraft når du selger den og skal kjøpe ny bolig.
– Det er likevel viktig å sammenligne alle tilgjengelige tilbud. I noen tilfeller kan du få lavere rente med et vanlig boliglån i en én bank, enn med BLU i en annen. Det viktigste du gjør i denne fasen er uansett å skaffe deg full oversikt over markedet ved å sammenligne rentene på alle tilgjengelig lån, sier forbrukerøkonomen.
Eier du bolig og lurer på hva den er verdt? Sjekk estimert verdi på boligen med tjenesten Lendo Boligverdi, og følg med på utviklingen. Du logger enkelt inn med Vipps.
Du kan via oss søke å refinansiere boliglånet. Du sender inn én søknad, som vi vidreformidler til flere banker. De vil kjempe om å gi deg sitt beste tilbud. Tjenesten er gratis og uforpliktende.