Et finansieringsbevis er vanligvis gyldig i tre måneder etter at du har fått det, men kan enkelt fornyes om du enda ikke har klart å finne drømmeboligen. 

Det er heller ikke bindende å få et finansieringsbevis, men det er en fordel å ha dette beviset i hånden når du begynner å gå på visninger – ellers kan du risikere at du ikke kan by på drømmeleiligheten når du finner den.

- Et finansieringsbevis gir deg en god oversikt over hva du har råd til på boligmarkedet. Ved hjelp av dette beviset slipper du å havne i en situasjon hvor du legger et for høyt bud som banken ikke godkjenner, og som du ikke har råd til å betjene, forteller Sharon.

Et boliglån er som oftest løsningen for de fleste av oss som drømmer om egen bolig, da det er de færreste av oss som har hele kjøpesummen stående på konto. Derfor er det vanlig at boligeiere sitter på gjeld i form av boliglån, og at man må kunne bevise hva man faktisk kan låne og har råd til å kjøpe før man signerer kjøpekontrakten til boligen. 

Hvor mye kan jeg låne til bolig?

I utgangspunktet kan du låne inntil 90 % av kjøpesummen. 

Men samlet lån kan som hovedregel ikke overstige 5 ganger inntenkten din. Dette gjelder alle typer lån. Så har du for eksempel kredittgjeld eller studielån, skal dette med i beregningen.

Bankene vurderer også din betjeningsevne, med det menes at banken må vurdere at din inntekt er god nok til å kunne betjene faste kostnader, og lånekostnader. 

Med i beregningen her kalkulerer de at du må kunne håndtere en renteoppgang på 3 prosentpoeng og minimum en rente på 7 %.

Hva er finansieringsbevis?

På finansportalen.no står det at et finanseringsbevis «er en forhåndsvurdering av hvor mye man vil kunne få i boliglån av banken man har søkt». Om dette er første gang du skal kjøpe bolig eller om du allerede eier en bolig, er du nødt til å kunne bevise overfor selger, eller eiendomsmegler som representerer selger, at du faktisk har mulighet til å betale for boligen om ditt bud skal bli seriøst vurdert i budrunden. 

Et slikt bevis får du ved å søke på forhånd til banken du ønsker å ha boliglånet i. Finansieringsbeviset er vanligvis gyldig i minimum tre måneder. Hvis du har en samboer eller dere er flere som skal kjøpe bolig sammen, søker dere også om finansieringsbevis sammen. 

Det er vanligvis gratis å søke om finansieringsbevis og få søknaden din behandlet hos banken. På samme måte som når du søker om boliglån, må du kunne dokumentere at du oppfyller en rekke kriterier. Samtidig vil du bli vurdert ut fra din betalingsevne, egenkapital, tidligere gjeld, sikkerhet og kundeforhold, og du må kunne vise til siste års selvangivelse og lønnsslipp. 

Som oftest vil det også bli gjennomført en kredittsjekk av deg. Det vil variere hvor lang tid det tar før du kan få finansieringsbeviset. Blant annet avhenger det av hvor enkelt det er å vurdere deg som lånetaker, hvor raskt opplysningene dine kan dokumenteres og hvor lang tid banken trenger på å behandle søknaden. 

Dersom du for eksempel er selvstendig næringsdrivende kan det være at det tar noe lenger tid enn hvis du for eksempel var fast ansatt et sted. Dette er fordi banken samtidig må ta en kredittvurdering av selskapet ditt.

Mange av bankene tilbyr finansieringsbevis gjennom nettbanken, hvor hele søknadsprosessen foregår digitalt med elektronisk signering av dokumentene gjennom BankID. Med ditt samtykke innhenter bankene relevante opplysninger om deg via blant annet Altinn. Dette gjør at du enkelt og raskt kan legge inn en søknad om finansieringsbevis.

Slik søker du om finansieringsbevis

For å få finansieringsbevis må du søke hos banken du ønsker å ha boliglån hos. Det er veldig enkelt å omgjøre finansieringsbeviset til et boliglån, ettersom banken vil ha all den nødvendige informasjonen om deg allerede. Vær også obs på at ikke alle banker tilbyr boliglån i hele landet. Noen banker tilbyr kun boliglån til personer som bor i- eller har en tilknytning til bankens geografiske markedsområde.

Hvilke vilkår og tilbudet banken tilbyr, varierer ofte fra bank til bank. Derfor kan det være lurt søke om finansieringsbevis hos flere banker, og sammenligne tilbudene du får. Ofte varierer størrelsen på beløpet banken er villig til å gi deg i lån. 

Husk at du likevel aldri bør låne mer enn du evner å betale, og at det derfor er viktig at du setter deg inn i hva lånet vil koste deg og hvor stor innvirkning det vil ha på din privatøkonomi. Banken har frarådningsplikt og kan anbefale deg å ikke ta opp et lån. I disse tilfellene bør du følge deres råd, selv om det kanskje betyr at du må utsette kjøpet av drømmeboligen din, eller i alle fall justere drømmen noe.

Hos mange av bankene kan du søke om finansieringsbevis ved å fylle ut deres søknadsskjema på nett. Dette er en enkel og rask prosess hvor søknaden signeres elektronisk med BankID. Når du søker digitalt trenger du heller ikke laste ned dokumenter som skattemelding og lønnsslipp. Dette skjer også digitalt, du trenger kun samtykke. 

Det varierer likevel noe hvor lang tid det tar før du får svar på søknaden din. Blant annet vil ditt kundeforhold til banken kunne påvirke hvor lang tid det tar. Dersom du allerede er kunde i banken du søker hos, vil banken allerede ha tilgang på mye av informasjonen om deg. Jo mer informasjon banken har om deg jo bedre grunnlag vil de ha for å kunne gi deg et godt og grundig tilbud.

Sammenligne finansieringsbevis

Når du sammenligner finansieringsbevis vil du kunne se hvor mye du kan kjøpe bolig for hos de forskjellige bankene, i tillegg til renten som du vil få på lånet. Det er en god måte for å få oversikt over hvordan bankene vurderer din kjøpeevne.