Låne penger i 2019? Dette lånte nordmenn mest penger til i 2018

Nordmenn låner stadig mer til forbruk
- Hva går egentlig pengene til
Refinansiering
72 av 100 kr
Annet
11 av 100 kr
Oppussing
8 av 100 kr
Bil, båt og MC
4 av 100 kr
Betaling av regninger
3 av 100 kr
Helse eller reise
2 av 100 kr

Hvem er det som tar opp forbrukslån?

Tall fra finanstilsynet viser at det er aldersgruppen 40-60 år som har den største andelen med forbruks og kredittkortgjeld i Norge.
Aldersgrupper
2017
9
18-29 år
22
30-39 år
30
40-49 år
25
50-59 år
15
over 60 år
0%
10%
20%
30%
Kilde: Finanstilsynet, Finansielt Utsyn juni 2018

De unge er mer prisbevisste

Ser vi derimot på gruppen som søker refinansiering og sammenligner lån hos Lendo, så er det de unge som er mest aktive. Aldersgruppen 20-40 er representert dobbelt så ofte som aldersgruppen 40-60.
En undersøkelse vi har utført sammen med YouGov viser at kun 15% av de over 50 år ville brukt en sammenligningstjeneste før de tok opp forbrukslån eller kredittkort. Tilsvarende tall for aldersgruppen 18 til 29 var på hele 32%
Alder på lånekunder
20-29 år
34%
30-39 år
32%
40-49 år
20%
50-59 år
10%
60-69 år
2%

De eldre får flere og bedre tilbud

Samtidig som de yngste er de beste til å sammenligne lånetilbud, så ser vi at det er de eldste som har mest å hente på å bruke en sammenligningstjeneste. I snitt får en person i 40-årene 6 tilbud, hvor det beste tilbudet i gjennomsnitt vil være på 10% nominell rente. Forskjellen fra høyeste til laveste rente vil i gjennomsnitt være hele 8%-poeng. Tilsvarende tall for en 25 åring vil være 4 tilbud, en nominell rente på 14% og en forskjell fra høyeste til laveste på 6%.
Gjennomsnitt per aldersgruppe

Svak nedgang i renten og fortsatt store prisforskjeller

Vi ser at det er store renteforskjeller mellom bankene. Den vanligste effektive renten som bankene ga i 2018 var 10,3%, mens snittet var på 15,6%. Vi har over tid sett en svak nedgang i rentene på utbetalte lån, og den gjennomsnittlige effektive renten er 14,1% i 2018, ned fra 14,3% i 2017 og 14,4% I 2016.
Samtidig ser vi at renteforskjellen fra høyeste til laveste tilbud som en lånesøker mottar er stor. Dette skyldes nok både hardere konkurranse blant bankene og bedre kredittmodeller.
I gjennomsnitt skiller det nå over 7%-poeng i effektiv rente for en og samme lånesøknad. Det har med andre ord aldri vært viktigere å sammenligne tilbud fra flere banker.
Bankenes gj.snitt effektive rente 2018
15,6%
Gj.snitt renteforskjell fra høyeste til laveste tilbud
7 %-poeng

Folk får stadig flere lånetilbud

De siste årene har det kommet flere spesialiserte forbrukslånsbanker. Det har bidratt til økt konkurranse om lånekundene, og vi ser at antall lånetilbud som folk får er opp med 25% fra 2016 til 2018. De som får minst ett lånetilbud har i 2018 hatt 4,7 tilbud å velge mellom vs 4,2 tilbud i 2017 og 3,8 tilbud i 2016.
Økning i antall lånetilbud fra 2016 til 2018
25%

Lånekundene er stort sett folk flest

48% av de som tar opp forbrukslån tjener mellom 400.000 og 600.000 og nærmere 90% jobber fulltid i det offentlige eller det private næringsliv.
Lånekunders bruttoinntekt
2018
0
100K
9
200K
22
300K
30
400K
18
500K
10
600K
5
700K
3
800K
2
900K
1
1000K
0%
10%
20%
30%

Folk låner lavere beløp

Det er hensikten med lånet som i stor grad avgjør hvor mye folk ønsker å låne. Snittbeløpet på et utbetalt lån er på 136.000, men de desidert høyeste beløpene er knyttet refinansiering. Det har vært mye fokus på høye forbrukslån det siste året, men hos Lendo ser vi at under 3% av lånene som blir utbetalt er knyttet til beløp på 450.000 eller høyere, mens nærmere 50% av lånene er knyttet til beløp under 100.000. Vi ser at folk låner lavere beløp enn tidligere. Snittbeløpet er ned fra 145.000 i 2017 til 136.000 i 2018. Vi tror hovedårsaken er de nye reglene som begrenser løpetiden på nye forbrukslån. Det er tydelig at reguleringene har begynt å få den ønskede effekten.
Snittbeløp på et utbetalt lån
136.000 kr