Vi går nærmere inn på når det kan lønne seg å binde renten, og hvilke faktorer du bør vurdere.
Fastrente betyr at renten på boliglånet ditt er låst til en fast sats over en avtalt periode – som oftest 3, 5 eller 10 år. Du kan binde renten på hele - eller deler av lånet ditt. Dette betyr at du slipper å bekymre deg for eventuelle renteendringer i markedet i denne perioden, og du betaler samme beløp hver måned.
Fordelen med fastrente er at det gir forutsigbarhet. Du vet nøyaktig hva du skal betale, noe som gjør det enklere å planlegge økonomien, spesielt i tider med usikre renter, slik vi har sett de siste årene.
Det finnes flere situasjoner hvor det kan være lurt å binde renten på boliglånet ditt. Her er noen scenarioer hvor fastrente kan være et smart valg:
Hvis det er utsikter til flere renteøkninger, som vi har sett både i 2023 og 2024, kan det være en god idé å binde renten før den stiger ytterligere. Slik sikrer du deg mot økte lånekostnader.
Har du et stramt budsjett eller foretrekker du å ha full kontroll over utgiftene dine? Fastrente kan være et godt alternativ for å unngå overraskelser og få en stabil månedlig lånebetaling.
Dersom du planlegger å bli boende i boligen i mange år og ønsker å beskytte deg mot potensielle renteøkninger, kan det være strategisk å binde renten. Dette kan gi deg en økonomisk buffer over tid, spesielt om markedet antyder en lengre periode med høyere renter.
Beskyttelse mot renteøkninger: Dersom rentene stiger i markedet, vil du ikke påvirkes, da renten din er fast.
Ro i usikre tider: Fastrente gir trygghet i tider med økonomisk ustabilitet og usikkerhet i rentemarkedet.
"Fastrente gir økonomisk forutsigbarhet i hverdagen," sier Kornelia Minsaas, spareøkonom i Lendo.
– For mange er det fint å vite nøyaktig hvor mye de skal betale hver måned, selv om den faste renten kan være høyere enn den flytende. Binder man renta på et smart tidspunkt kan en likevel spare penger. Med fast rente slipper en å bekymre seg for plutselige rentehopp som kan påvirke månedsbudsjettet.
Selv om fastrente gir trygghet, er det også noen ulemper du må vite om:
Høyere rente i starten: Ofte er fastrenten høyere enn den flytende renten på kort sikt. Dette kan bety at du betaler mer i renter de første årene, selv om du beskytter deg mot fremtidige renteøkninger.
Kostnader ved å bryte avtalen: Hvis du ønsker å endre lånebetingelsene eller refinansiere før fastrenteperioden er over, kan du pådra deg kostnader. Dette kalles ofte for overkurs.
Mister fordelen ved lavere renter: Hvis renten i markedet skulle falle, vil du ikke dra nytte av dette siden du allerede har bundet renten på et høyere nivå.
Flytende rente følger markedets utvikling, som betyr at lånekostnadene vil variere. De fleste nordmenn har flytende rente på boliglånet sitt i dag. Hvis markedsrenten skulle falle, vil rentenivået gå ned og du vil få lavere låneutgifter umiddelbart. Dersom den øker kan det bli dyrere. Flytende rente passer for de som tåler svingninger, men som vil dra nytte av lavere renter når det er mulig.
– Historisk sett har flytende rente vært lønnsomt over tid, og kan være et godt valg hvis du har økonomisk fleksibilitet til å tåle renteendringer. Likevel må en være forberedt på at utgiftene kan variere, da lånekostnadene følger markedets utvikling.
Når du skal velge mellom fastrente og flytende rente, bør du vurdere din økonomiske situasjon, markedsutsiktene, og hvor lenge du planlegger å bo i boligen. Det kan også være lurt å se på en kombinasjon av begge, der du binder en del av lånet og lar resten stå til flytende rente.
I tider med stigende renter kan det være fristende å velge fastrente for å sikre stabilitet. Men det er viktig å huske på at markedet kan snu, og at flytende rente kan bli mer fordelaktig på sikt.
Å velge fastrente på hele - eller deler av boliglånet kan være en smart løsning når rentene stiger og økonomien er usikker. Det gir deg stabilitet og forutsigbarhet i en tid der lånekostnadene kan svinge. Samtidig er det viktig å være klar over ulempene, som at fastrente ofte gir høyere kostnader i starten og mindre fleksibilitet dersom du ønsker å endre låneavtalen senere.
Uansett om du velger fastrente eller flytende rente, er det viktigste å finne den løsningen som passer best til din økonomi og dine fremtidsplaner. Bruk oss til å sammenligne boliglånstilbud, slik at du kan finne de beste betingelsene som passer for deg.
