Vanlige myter om kredittsjekk

Myte 1: Å bli kredittsjekket senker kredittscoren din.

Mange tror at det å gjennomgå en kredittsjekk i seg selv automatisk gir dem dårligere kredittscore. Heldigvis er ikke én enkelt kredittsjekk noe du blir “straffet” for i scoringssystemet. Hvis du kredittsjekker deg selv, eller en bank foretar en sjekk når du søker lån, vil ikke scoren din falle brått av den grunn. Kredittscoren påvirkes først og fremst av de underliggende forholdene (inntekt, gjeld, betalingshistorikk), ikke av selve oppslaget. Når det er sagt, kan det å søke om veldig mange lån på en gang indirekte sende negative signaler. Men en normal mengde kredittsjekker – for eksempel i forbindelse med et billån eller boliglån – er forventet og har i praksis ingen umiddelbar negativ effekt på scoren din.

Myte 2: Jeg har ingen lån eller kredittkort, så kredittscoren min må være perfekt.

Intuisjonen skulle tilsi at null gjeld betyr topp kredittscore, men så enkelt er det ikke. Kredittscoren beregnes basert på flere faktorer. Har du aldri tatt opp lån eller hatt et kredittkort, betyr det at det finnes lite historikk på hvordan du håndterer gjeld. Kredittopplysningsbyråene liker å se bevis på ansvarlig låneatferd. Det å ha hatt et lån og betalt det tilbake som avtalt kan faktisk bidra positivt over tid. I tillegg spiller andre ting inn: Inntekt, alder og stabilitet. Mange unge voksne som knapt har hatt gjeld opplever at de likevel ikke får toppscore, nettopp fordi de mangler økonomisk historikk og kanskje har lav inntekt. Så ikke bli overrasket om kredittscoren din kun er middels selv om du er gjeldfri – det er normalt.

Myte 3: Har man fått en betalingsanmerkning, blir man “svartelistet” for alltid.

En betalingsanmerkning er alvorlig, men det betyr ikke livstidsstraff i økonomien. Det er en myte at en betalingsanmerkning eller lav kredittscore aldri kan bli bra igjen. Faktum er at betalingsanmerkninger slettes når det utestående kravet er gjort opp (eller etter en viss tid dersom det ikke blir gjort opp). Når anmerkningen er borte, vil kredittscoren din gradvis bedres, forutsatt at du ellers har orden på økonomien. Bankene forstår også at folk kan ha hatt midlertidige problemer. Har du ryddet opp i økonomien din – for eksempel betalt ned gammel gjeld og ikke pådratt deg nye anmerkninger – er det fullt mulig å få lån igjen etter hvert. En svak kredittscore i dag er ikke hugget i stein; den kan løftes med bedre økonomisk atferd over tid.

Myte 4: Kredittscoren min påvirkes av økonomien til ektefelle eller samboer.

Mange lurer på om deres egen kredittverdighet dras ned (eller opp) av partnerens økonomiske situasjon. I Norge er kredittscore høyst personlig. Din score beregnes kun ut fra dine egne inntekter, gjeld og betalingshistorikk, ikke din partners. Det er ingen felles “ektefellescore”. Det som derimot kan skje, er at hvis dere søker om et lån sammen (for eksempel et boliglån), så vil begge to kredittsjekkes individuelt. Da kan den med svakest økonomi påvirke utfallet av felles søknaden – men det skyldes ikke at din score endres, bare at bankens totalvurdering inkluderer begge. I dagliglivet, derimot, vil ikke din kredittscore automatisk dras ned selv om partneren din har betalingsproblemer (og omvendt).

Myte 5: Det er umulig for vanlige folk å få tak i sin egen kredittinformasjon.

Noen tror at kredittscore og kredittrapporter er hemmelige tall kun banker får se. Sannheten er at du har full rett til innsyn i dine egne opplysninger. I dag finnes det flere tjenester der ute som lar deg sjekke kredittscoren din gratis. Kredittopplysningsbyråene (som Experian og Bisnode) er lovpålagt å gi deg informasjonen de har om deg dersom du ber om det. Det betyr at du som privatperson kan følge med på din egen kredittverdighet og til og med oppdage eventuelle feil. Med Lendo SmartØkonomi kan du se din kredittscore gratis.

Sjekk kredittscoren din

Myter og misforståelser kan skape unødvendig bekymring. Jo mer du vet om hvordan kredittsjekk og kredittscore faktisk fungerer, desto bedre rustet er du til å håndtere din egen økonomi. Bruk fakta, ikke myter, som grunnlag når du tar økonomiske valg. Kredittscoren din er noe du kan påvirke, og sjekke enkelt og gratis.