En betalingsanmerkning er en anmerkning som er registrert på en privatperson eller bedrift i et kredittopplysningsregister. Betalingsanmerkninger gis dersom man ikke har betalt et krav tilknyttet lån eller tjenester/varer man har kjøpt – til tross for at pengene er forsøkt innkrevd.
Kort fortalt fungerer anmerkningen som et «varsel» til banker, kredittytere og andre. Formålet er at du ikke skal opparbeide ytterligere gjeld når du allerede sliter med betalingsproblemer.
Veien til en betalingsanmerkning starter som regel med en ubetalt faktura, men det er viktig å vite at en anmerkning aldri dukker opp uten forvarsel.
Prosessen starter med purringer og et inkassovarsel, etterfulgt av en betalingsoppfordring fra et inkassobyrå. Dersom kravet fortsatt ikke blir gjort opp, vil kreditor ta rettslige skritt, for eksempel ved å sende saken til Forliksrådet eller Namsmannen.
For privatpersoner kan en betalingsanmerkning først registreres 30 dager etter at slike rettslige skritt er igangsatt, eller dersom du har inngått et rettslig forlik som ikke overholdes. Du skal alltid motta et varsel fra kredittopplysningsbyrået før anmerkningen blir synlig for andre, slik at du har en siste mulighet til å rydde opp eller protestere hvis kravet er feil.
Den kanskje mest merkbare konsekvensen av å ha betalingsanmerkninger, er at man kan slite med å få innvilget søknader om lån. Her finnes det visse unntak, men banken vil som regel gi deg avslag på kreditt- og lånesøknader.
Den enkleste måten å sjekke betalingsanmerkninger på er gjennom Lendo SmartØkonomi, som er gratis å bruke:
Tjenesten er nyttig både hvis du planlegger å søke om lån, eller bare ønsker en generell oversikt over økonomien din.
Et alternativ er å sjekke direkte hos kredittopplysningsselskapene Experian eller Dun & Bradstreet (tidligere Bisnode), som er de to aktørene som registrerer og fører betalingsanmerkninger i Norge. Disse tjenestene gir samme informasjon som Lendo SmartØkonomi, men krever egen innlogging hos hvert selskap.
Om du har betalingsanmerkninger er det gjerne to ulike kredittopplysningsselskaper du kan sjekke, Experian og Dun&Bradstreet (tidligere Bisnode). Alternativt kan du logge inn på vår tjeneste Lendo SmartØkonomi og finne samme informasjon. Dersom du har en betalingsanmerkning bør du betale kravet så snart som mulig. Når gjelden er betalt inn til kreditor, vil anmerkningen bli slettet innen kort tid.
Betaler du ikke kravet, vil anmerkningen slettes etter fire år. I så fall kan du oppleve at betalingsanmerkningen blir registrert på nytt dersom kreditor velger å igangsette nye rettslige skritt.
Når betalingsanmerkningen er betalt, kan refinansiering av usikret gjeld bidra til å redusere utgiftene dine.
En betalingsanmerkning skal slettes umiddelbart etter at hele kravet, inkludert renter og omkostninger, er innbetalt og registrert hos kreditor eller inkassobyrået. Normalt tar det kun få dager fra betalingen er gjennomført til informasjonen er oppdatert hos kredittopplysningsbyråene.
Dersom kravet ikke blir gjort opp, blir anmerkningen stående i maksimalt fire år. Etter denne perioden må anmerkningen slettes, med mindre kreditor har igangsatt nye rettslige skritt for å forlenge foreldelsesfristen.
Det viktigste grepet du tar for å unngå en betalingsanmerkning, er å være i forkant og opprettholde en god dialog med kreditor. Hvis du ser at du ikke klarer å betale en regning ved forfall, bør du kontakte selskapet med en gang for å be om en betalingsutsettelse eller en nedbetalingsplan; de fleste er villige til å finne løsninger så lenge du tar initiativ før saken sendes til rettslig inndrivelse.
Sørg også for å åpne all post, både fysisk og digitalt, slik at du får med deg viktige varsler og frister. Ved å ta tak i kravene tidlig, stopper du prosessen før den eskalerer, og du sparer deg samtidig for høye salærer og gebyrer som ellers ville gjort gjelden betydelig større.
