Hva er fordelene og ulempene med kredittkort og forbrukslån?

Hva er fordelene og ulempene med kredittkort og forbrukslån?

Har du noen gang lurt på når det er smart å bruke kredittkort, og når det er best med forbrukslån? Er det slik at du ikke har oppsparte midler for reise, bilreparasjon, oppussing eller uforutsette utgifter? Hva som lønner seg av kredittkort og forbrukslån kommer an på hvor mye penger du trenger, når du trenger dem – og tiden det tar å betale tilbake.

Enten du skal ut å reise, reparere bilen, pusse opp hjemme eller erstatte en defekt vaskemaskin, kan det være greit å ha litt i bakhånd. Hvis du derimot ikke har oppsparte midler, kan kredittkort eller forbrukslån være løsningen.

Fordeler med kredittkort

Om du kan betale tilbake raskt, lønner det seg å bruke kredittkort. De fleste kredittkort har opptil seks ukers gebyrfri betalingsutsettelse. Betaler du tilbake innen fristen, slipper du å betale renter for pengene du låner. I denne perioden kan du også motta renter om du har dine egne penger på en sparekonto.

Forbrukerrådet anbefaler å bruke kredittkort når du skal betale reiser, fordi kortselskapet sitter med risikoen hvis for eksempel turoperatøren går konkurs. Mange kredittkort har også automatisk reise- og avbestillingsforsikring.

Kredittkort kan også gjøre netthandel tryggere. Om du blir utsatt for svindelforsøk eller ikke får dine rettigheter som forbruker, vil kredittkortselskapet ta ansvaret.

Enkelte kredittkort har også rabatter, bonuser og fordeler, for eksempel på netthandel, drivstoff og restauranter. I tillegg har du som oftest en 45 dagers rentefri betalingsutsettelse.

Ulemper med kredittkort

De aller fleste kredittkort har en relativt høy rente, som slår inn etter de 45 rentefrie dagene. Rundt 30 prosent er ikke uvanlig. Det er dessuten fort gjort å bruke mer penger enn du egentlig hadde tenkt når du har et kredittkort. Noe som kan bli svært dyrt i lengden.

Snittrenten er ifølge Finansportalen på 25 prosent. Det betyr at hvis du har kredittkortgjeld på 100 000 kroner i et år, vil bare rentene alene koste deg 30 000 kroner – det vil si 2500 kroner i måneden. 2500 kroner må du da legge til selve lånet du også skal nedbetale.

Er det slik at du ønsker lang nedbetalingstid, anbefales ikke kredittkort da det vil koste deg mer enn om du velger forbrukslån med lavere rente.  Har du høy kredittkortgjeld? I så fall bør du refinansiere.

Det kan ta noen dager fra du søker til du har fått kredittkortet i posten. Så hvis du virkelig trenger penger her og nå, bør du vurdere forbrukslån.

Fordeler med forbrukslån

Forbrukslån har vanligvis lavere rente enn kredittkort som betyr at du betaler mindre for å låne penger. Du kan få hjelp med søknadsprosessen om du ønsker, og som regel får du mer penger tilgjengelig med et forbrukslån – du kan låne opptil 500 000 kroner.

Et forbrukslån har en fast nedbetalingsplan hvor du har total oversikt over utestående gjeld. Du kan nedbetale i henhold til planen, men også nedbetale raskere. Du kan også nedbetale hele lånet på én gang helt kostnadsfritt.

Ulemper med forbrukslån

De fleste forbrukslån kommer med etableringsgebyr, gjerne mellom 600 og 1000 kroner. Dette er en engangskostnad som du betaler for å få lånet. Om du skal låne mindre beløper eller låne for korte perioder, vil etableringsgebyr og eventuelle termingebyrer utgjøre en stor prosentandel av lånet ditt. Dette vil øke den effektive renten du betaler.

Sammenlignet med boliglån som er et sikret lån vil forbrukslån ha høyere rente. Den laveste effektive renten, som er inkludert gebyrer, er på lån søkt om gjennom oss på 7,49 prosent. Boliglån kan du få ned i to prosents rente, så hvis du har mulighet å låne på boligen kan det være et godt alternativ. Du kan sjekke mer om renter og betingelser på boliglån hos Penger.no. Ved forbrukslån over 100 000 kr er det krav om dokumentasjon og det kan ta maksimalt 1 – 3 dager før du har pengene på konto.

Hva koster et forbrukslån?

Prøv deg frem å se hva et forbrukslån vil koste deg per måned.

kr
3 376 kr
Å be om tilbud er helt uforpliktende

Total oversikt: kredittkort vs forbrukslån

Fordeler med kredittkortUlemper med kredittkortFordeler med forbrukslånUlemper med forbrukslån
Ingen etableringsgebyrHøy rente (gjennomsnitt 25%)Lavere rente (gjennomsnitt 15%)Krav om dokumentasjon
Rentefri periodeUoversikgteligOversikteligLåneprosesess: 1 – 3 virkedager
ReiseforsikringSkjulte avgifterFast nedbetalingsplanIngen avdragsfrihet
RabatterOverskridelse av kredittgrenseIngen skjulte avgifter 
Fleksibel nedbetalingstidSvindelLån inntil 500 000kr 

Passer det best med et forbrukslån for deg?

Hvis du har kommet frem til at du ønsker et forbrukslån lønner det seg å søke hos oss. Vi er en sammenligningstjeneste av forbrukslån som er helt gratis fra A til Å. Når du søker lån på våre nettsider, sendes søknaden din videre til inntil 17 ulike banker.

Det er kostnadsfritt å søke, og du er garantert de samme vilkårene og betingelser som du ville fått ved å søke i hver enkelt bank direkte.

Søk om lån her